Bancos de Brasil usan GenAI para llevar las finanzas a WhatsApp

¡Hola fanático de las FinTech!

Otro avance llega desde el ecosistema de Pix en Brasil: IA generativa aplicada a los pagos. Enviar dinero en Brasil ahora es tan fácil como enviar un mensaje.

Bancos brasileños como PicPay, Itaú y Nubank están utilizando inteligencia artificial generativa para permitir que los usuarios transfieran dinero directamente dentro de WhatsApp.

Es un proceso fluido, rápido y totalmente integrado en la experiencia de chat que más del 90 % de los brasileños usa a diario. Ya no es necesario abrir una app bancaria. Este salto tecnológico lleva al sistema Pix de Brasil aún más lejos.

Solo en 2023, se completaron 56 mil millones de transacciones a través de Pix. Como resultado, la adopción de la banca móvil alcanzó el 90 %, situando a Brasil por delante de EE. UU. y el Reino Unido.

La novedad: los usuarios ahora pueden simplemente enviar un mensaje con el monto del pago y una clave Pix, o incluso una foto de un código QR. Son redirigidos brevemente para autenticar la operación y luego ven la confirmación directamente en el chat. Todo se siente como una única conversación fluida.

Brasil está redefiniendo cómo pueden verse los pagos digitales y la banca móvil para el resto del mundo. ¿Tú cómo te sentirías al pagar por mensaje? 🤳🏼

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Marcel

PUBLICACIÓN DEL DÍA

📈 Nubank acaba de publicar unas cifras con las que sueña cualquier banco.

Analicémoslo:

ARTÍCULO DEL DÍA

🌎 Cómo utilizar la IA para adelantarse al fraude durante las temporadas altas, por ACI Worldwide. La inteligencia de pagos basada en IA de ACI Worldwide ayuda a los comerciantes a adelantarse al fraude mediante el uso de biometría conductual, reconocimiento de patrones, intercambio de inteligencia global e IA con autoaprendizaje para detectar y prevenir el fraude en tiempo real, protegiendo los ingresos y garantizando al mismo tiempo una experiencia fluida para el cliente.

NOTICIAS FINTECH

🇬🇧 DashDevs moderará el debate sobre las stablecoins en la Open Banking Expo 2025. Moderado por Denys Trush, director de finanzas digitales de DashDevs, el panel contará con la participación de altos directivos del sector, entre los que se encuentran representantes de Standard Chartered y 11:FS, y explorará cómo las stablecoins están transformando los pagos digitales y las transacciones transfronterizas.

🇨🇦 Travelex lanza operaciones mayoristas de billetes en Canadá. Travelex Currency Exchange Canada Limited proporcionará servicios internacionales de billetes a instituciones financieras y empresas de servicios monetarios de todo el país. Ya ha incorporado a más de 20 bancos minoristas canadienses y clientes no bancarios, entre los que se encuentra el proveedor minorista de cambio de divisas Interchange Financial.

NOTICIAS DE PAGOS

🌎 Getnet se encuentra entre los 10 principales adquirentes comerciales del mundo y es el adquirente número uno de Latinoamérica. Getnet sigue empoderando a millones de pymes con soluciones de pago y préstamo seguras y fiables, al tiempo que apoya a las empresas globales a través de una plataforma unificada que conecta todos los métodos de pago en Latinoamérica e Iberia.

🇺🇸 CellPoint Digital se expande en Dallas para reforzar su alcance global y acelerar su crecimiento en América. La mayor presencia de la empresa en Estados Unidos le proporciona una base clave para satisfacer la creciente demanda de soluciones de coordinación y optimización y para dar soporte a su creciente red de clientes globales, lo que garantiza tiempos de respuesta más rápidos y una mayor alineación regional.

🇺🇸 Commerce presenta BigCommerce Payments con tecnología de PayPal. A través de esta integración opcional de marca compartida, los comerciantes tendrán acceso a funciones de pago avanzadas, gestión simplificada de cuentas y la opción de comprar ahora y pagar después (BNPL) a través de la oferta Pay Later de PayPal, todo ello gestionado de forma fluida desde el panel de control de BigCommerce.

🇬🇧 Paymentology lanza PayCredit. PayCredit integra la emisión de tarjetas y la gestión del libro mayor de créditos para ayudar a los emisores a reducir la complejidad, acelerar el tiempo de comercialización y crear nuevas fuentes de ingresos. La solución integra la emisión de tarjetas con la gestión del libro mayor de créditos para reducir la complejidad y acelerar el tiempo de comercialización.

🇮🇳 Las transacciones UPI alcanzaron los 94 000 millones de rupias diarias en octubre; el gasto festivo y los recortes del GST impulsan un aumento récord. A más de una semana del final del mes, UPI está en camino de registrar su mejor rendimiento mensual hasta la fecha. La plataforma de pagos digitales, que gestiona casi el 85 % de las transacciones en línea de la India, sigue consolidando su posición como columna vertebral del ecosistema FinTech del país.

🇮🇳 Zoho se dispone a lanzar la aplicación de pagos para consumidores «Zoho Pay». «Zoho Pay está diseñada para ofrecer una experiencia de pago fluida, segura e integrada. Estará disponible tanto como aplicación independiente como dentro de Arattai, lo que permitirá a los usuarios realizar transacciones sin salir de su interfaz de chat», afirmó Sivaramakrishnan Iswaran, director ejecutivo de Zoho Payments Tech.

🇪🇬 La empresa FinTech egipcia Money Fellows cuenta ahora con más de 8 millones de usuarios y ha procesado 1400 millones de dólares. En un comunicado, la FinTech con sede en Egipto explicó que este último logro es una prueba de su esfuerzo por digitalizar el círculo monetario tradicional. La empresa es conocida por su modelo único de incorporación de ahorros rotativos y por hacerlo seguro y fácil de usar para los particulares.

🇺🇸 Las sinergias de Capital One y Discover impulsan el crecimiento y mejoran el rendimiento de las tarjetas. Los resultados del tercer trimestre de Capital One mostraron una mejora en el rendimiento de las tarjetas, un crecimiento en los volúmenes de compra con esas tarjetas y sinergias derivadas de la adquisición de Discover, que se cerró a principios de año.

NOTICIAS DE REGTECH

🇨🇱 La FinTech chilena Fintoc recibe autorización para emitir tarjetas de pago con financiación. La Comisión del Mercado Financiero (CMF) autorizó la existencia de Fintoc Pagos SA, a través de Fintoc Payments. La organización busca simplificar la forma en que las empresas reciben, gestionan y mueven el dinero.

🇬🇧 Una empresa británica de tecnología financiera respaldada por PayPal inicia una batalla legal por cuotas impagadas. Un portavoz de Modulr declaró: «Modulr ha iniciado un procedimiento de liquidación contra un antiguo cliente, Paymob Technology. Esta acción se produce tras el incumplimiento por parte de Paymob de sus obligaciones de pago y es un paso habitual en nuestro proceso de recuperación de deudas comerciales».

🇧🇷 El dinero del ataque hacker acabó en 30 bancos y FinTechs. Según la lista, la mayor parte de los fondos se concentró en seis instituciones. Aproximadamente 10,3 millones de reales (o casi el 40 % de los fondos) acabaron en cuentas de Caixa. Sigue leyendo

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇲🇽 Revolut, el nuevo banco digital de México, apuesta por un modelo de suscripción. Juan Guerra, director ejecutivo de Revolut México, explicó que la lista de espera es de 200 000 clientes y que lanzarán planes que van desde el estándar hasta el ultra, dependiendo de las necesidades de cada cliente. Además, el banco británico Revolut se está preparando para entrar en el sector bancario de Japón. Japón sigue siendo un mercado clave en la estrategia de crecimiento global de Revolut, y estamos invirtiendo para crear un servicio japonés sólido, afirmó un portavoz.

🇨🇳 ZA Bank añade la negociación de acciones de Hong Kong al superar el millón de usuarios. Ahora los usuarios pueden negociar acciones de Hong Kong y Estados Unidos, comprar fondos de inversión y adquirir criptomonedas a través de una única aplicación móvil. El banco ofrece comisiones cero durante los primeros 30 días tras la activación de los servicios de negociación de acciones por parte de los clientes.

🇧🇷 WhatsApp y la IA generativa impulsan a Brasil hacia el futuro de las finanzas. PicPay, Itaú Unibanco y Nubank están utilizando GenAI para permitir a los clientes transferir dinero en un chat con sus cuentas oficiales, sin necesidad de iniciar aplicaciones de pago especiales, directamente en WhatsApp, la aplicación de mensajería utilizada por más del 90% de los brasileños.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRIPTO

🌎 Tether alcanza los 500 millones de usuarios verificados mientras el mercado de las stablecoins se acerca a los 316 000 millones de dólares. La base de usuarios de Tether es un 82 % mayor que la de Circle, aunque su ventaja en capitalización bursátil es solo del 58 %, lo que indica una menor tenencia media. El USDT tiene un promedio de 364 dólares por usuario, frente a los 852 dólares del USDC, lo que refleja la mayor presencia minorista de Tether frente al enfoque institucional.

🇷🇺 Rusia adopta las criptomonedas para las transacciones transfronterizas. El Ministerio de Finanzas y el Banco Central del país han acordado legalizar el uso de criptomonedas para los pagos en el comercio exterior, una medida histórica que podría transformar la forma en que Rusia realiza sus negocios internacionales.

🇺🇸 El director ejecutivo de Kraken, David Ripley, responde a la Asociación Americana de Banqueros por sus afirmaciones sobre los rendimientos de las stablecoins. Ripley argumentó que los clientes deben tener derecho a decidir cómo y dónde almacenan su valor digital. Afirmó que los bancos se benefician de los activos de los clientes sin ofrecer rendimientos justos ni inclusión financiera.

ASOCIACIONES

🇫🇷 Edenred y Visa anuncian una asociación estratégica para acelerar la innovación en materia de prestaciones y compromiso, movilidad y soluciones de pago B2B. Esta colaboración refuerza la plataforma de Edenred mediante la certificación de su infraestructura interna de emisión y procesamiento con Visa Europe.

🇦🇪 El Dubai Islamic Bank se alía con HCLTech para integrar la IA. Esta asociación tiene como objetivo mejorar las capacidades operativas del banco mediante la aplicación «responsable» y escalable de la IA. Con esta asociación, el DIB tendrá acceso a servicios de asesoramiento en IA y a la experiencia de las alianzas globales de HCLTech con diversos socios tecnológicos. 

🇺🇸 Mambu y Ardeco se asocian para mejorar los servicios de banca digital. La colaboración tiene como objetivo combinar la experiencia regional de Ardeco con la plataforma bancaria central de Mambu, facilitando a las instituciones financieras la prestación de servicios financieros digitales. Los servicios ofrecidos incluirán capacidades de depósito y préstamo, combinadas con la interfaz digital de Ardeco.

🇿🇦 Sanlam se asocia con TymeBank para crear la primera superaplicación FinTech de marca compartida de Sudáfrica. La colaboración dará lugar a la creación de una superaplicación de marca compartida que consolidará una variedad de servicios financieros, desde banca digital y pagos hasta tiempo de aire, compras de datos, pagos de facturas y crédito, en una única plataforma digital sin fisuras.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

🇺🇸 Tesser recauda 4,5 millones de dólares en una ronda de financiación inicial para ofrecer pagos transfronterizos instantáneos a bancos y proveedores de servicios de pago. La plataforma de pago con monedas estables de Tesser puede ayudar a las instituciones financieras a reducir el tiempo que tardan en realizar pagos transfronterizos a unas pocas horas, con una reducción de costes del 95 % en comparación con los estándares del sector. 

🇸🇬 StraitsX recauda 10 millones de dólares de UQPAY para impulsar la expansión de las stablecoins en Asia. La nueva financiación permitirá a StraitsX ampliar sus capacidades de stablecoin a fiat, ampliar los casos de uso transfronterizos y hacer crecer su red de empresas e instituciones. La empresa ha declarado que su objetivo es promover soluciones de liquidación programables y en tiempo real.

🇧🇷 UnblockPay, que realiza pagos globales con stablecoins, completa su ronda de financiación inicial. Al conectar los sistemas de pago locales con la infraestructura criptográfica, UnblockPay permite las transacciones internacionales entre stablecoins y monedas fiduciarias. En la práctica, en una remesa de Brasil a Estados Unidos, los reales se convierten en stablecoins, que luego se convierten en dólares en el otro extremo.

🇬🇧 Saturn, respaldada por Y Combinator, recauda 15 millones de dólares. La nueva financiación acelerará el desarrollo de la IA y la tecnología de próxima generación que permiten ofrecer un asesoramiento más rápido, escalable y conforme a la normativa. Saturn también ampliará sus equipos de IA, ingeniería, investigación, atención al cliente y asociaciones para reforzar la colaboración en el sector.

🇪🇪 Creditstar anuncia una nueva línea de financiación de Kilde, que, según se informa, eleva el total a 20 millones de dólares. La línea de financiación tendrá ahora como objetivo apoyar el crecimiento de la cartera de préstamos en los ocho mercados europeos de Creditstar y respaldar la estrategia de diversificación de la financiación del grupo, que incluye bonos, asociaciones institucionales y ofertas de inversión minorista.

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🇬🇧 Allica Bank adquiere la startup británica de finanzas integradas Kriya. Allica, que ofrece servicios de préstamo, banca empresarial y ahorro a pymes con más de 10 empleados, afirmó que la operación de compra de Kriya, realizada íntegramente con acciones, refuerza su oferta de préstamos y representa una «fuerte adecuación estratégica».

🇺🇸 El bróker de criptomonedas FalconX adquirirá el emisor de ETP 21shares. 21shares, con sede en Suiza y más de 11 000 millones de dólares en activos bajo gestión, seguirá operando de forma independiente, según ha anunciado FalconX en un memorándum interno. Se espera que la operación se cierre a finales de año.

CAMBIOS Y NOMBRAMIENTOS

🇺🇸 Mastercard da la bienvenida a Jill Kramer como directora de marketing y comunicaciones; Raja Rajamannar pasa a ocupar el cargo de miembro sénior. El director ejecutivo, Michael Miebach, elogió a Raja por su impacto transformador en la empresa y en el sector del marketing. También destacó la perspectiva global, la experiencia en marketing B2B y el liderazgo visionario de Kramer como elementos esenciales para la próxima etapa de crecimiento e innovación de Mastercard.

🇬🇧 HSBC contrata a David Lindberg, de NatWest, como nuevo director ejecutivo en el Reino Unido. Lindberg se une a HSBC procedente de NatWest Group, donde ha ocupado el cargo de director ejecutivo de banca minorista durante los últimos cinco años, liderando marcas como RBS, Ulster Bank y Holt's. Leer más

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