FinTechs Bajo Presión: Rebranding o Licencia Bancaria en Brasil

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El Banco Central de Brasil ha lanzado una propuesta que podría cambiar profundamente el panorama del ecosistema FinTech en el país. Con el objetivo de proteger al consumidor y aumentar la transparencia, la nueva norma busca prohibir el uso de términos como “banco” en nombres, dominios y materiales de marketing de empresas que no cuenten con una licencia bancaria formal.

De aprobarse, muchas FinTechs —como Nubank, Will Bank o Zro Bank— se verían obligadas a realizar un rebranding completo o a solicitar una licencia plena, lo que implicaría altos costos, ajustes contractuales y riesgos de pérdida de identidad de marca.

La medida ha generado un debate inmediato, especialmente entre las FinTechs que han ganado terreno ofreciendo servicios financieros con imagen de banco, sin serlo legalmente.

Aunque la propuesta aún se encuentra en consulta pública (abierta hasta el 31 de mayo de 2025), su impacto potencial es significativo: redefiniría la identidad de varias marcas consolidadas y trazaría una línea más clara entre los bancos tradicionales y los nuevos actores digitales.

El futuro de las FinTechs brasileñas está en juego, y las decisiones que se tomen en los próximos meses podrían reconfigurar todo el sector financiero del país.

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Saludos,

Marcel

NOTICIAS FINTECH

🇬🇧 Checkout.com lanza autenticación facial para fortalecer la verificación de identidad digital. La nueva función permite a las empresas verificar y reautenticar de forma segura a los usuarios recurrentes en segundos mediante video en vivo y reconocimiento facial, ayudando a eliminar la fricción en flujos críticos como la recuperación de contraseñas, la incorporación de empleados y el acceso seguro a plataformas.

🇬🇧 DECTA lanza FinTech Fast Track para apoyar a las FinTech emergentes. El nuevo producto de la compañía tiene como objetivo ayudar a las FinTech en etapas iniciales a escalar más rápido, permitiéndoles aprovechar su equipo que ha lanzado programas de tarjetas y adquisiciones en Europa, MENA, APAC y LATAM.

🇲🇹 RS2 presenta una Capa de Orquestación impulsada por IA para modernizar los sistemas bancarios heredados. En lugar de reemplazar los sistemas centrales por completo, la capa de orquestación de RS2 se superpone a las plataformas existentes. Esto permite la optimización en tiempo real, el enrutamiento dinámico de transacciones y una protección mejorada contra fraudes, todo sin interrumpir la continuidad del negocio.

🇺🇸 Kraken se expande a valores de EE.UU. a través de una asociación con Alpaca, marcando un paso hacia la ampliación de sus ofertas de inversión más allá de las criptomonedas. A través de esta integración, los usuarios de Kraken en EE.UU. ahora pueden negociar una amplia gama de acciones y fondos cotizados en bolsa junto con activos digitales.

🇺🇸 PayPal reporta ganancias superiores a las esperadas en el primer trimestre, mantiene pronóstico. Mientras que las ventas aumentaron solo un 1% desde $7.7 mil millones del año anterior, PayPal dijo que los resultados reflejan una estrategia para priorizar la rentabilidad sobre el volumen, eliminando flujos de ingresos de menor margen. Mientras tanto, PayPal informó que los ingresos de Venmo crecen un 20%, con un volumen de pagos con tarjeta de débito que se dispara año tras año en el primer trimestre.

🇺🇸 Mastercard y Corpay Cross-Border Payments anunciaron una asociación. Mastercard toma una participación minoritaria e invierte en la empresa. Corpay se convertirá en el proveedor exclusivo de soluciones de gestión de riesgo cambiario y pagos transfronterizos de alto valor integrados para los clientes de instituciones financieras de Mastercard.

NOTICIAS DE PAGOS

🇬🇧 Ecommpay abre capacitación sobre Neurodiversidad para comerciantes y FinTechs. Las sesiones dirigidas por Cressida Stephenson se centrarán en construir una cultura neuro-inclusiva mediante la mejora de la comprensión de la neurodivergencia, el reconocimiento de rasgos comunes y la orientación sobre cómo apoyar a las personas neurodivergentes durante el proceso de solicitud de empleo, entrevista y trayectoria laboral.

🇺🇸 Mastercard presenta Agent Pay, tecnología pionera de pagos mediante agentes. La solución mejorará las conversaciones de IA generativa para personas y empresas al integrar experiencias de pago confiables y fluidas en las recomendaciones personalizadas y los conocimientos ya proporcionados en plataformas conversacionales.

NOTICIAS DE BANCA ABIERTA

🇳🇬 La banca abierta de Nigeria se lanzará en agosto después de una espera de cuatro años. Con la aprobación del CBN, los clientes ahora pueden consentir permitir que las instituciones financieras reguladas accedan a sus datos, como saldos de cuentas, historiales de transacciones y patrones de gasto, y, en algunos casos, incluso iniciar transacciones en su nombre.

NOTICIAS DE REGTECH

🇦🇺 A medida que los estafadores se aferran a la inteligencia artificial, Microsoft dice que bloquea 1.6 millones de bots cada hora. Los expertos advierten que las personas deben aprender a reconocer señales de alarma para evitar ser atrapadas por la IA, mientras más empresas implementan medidas defensivas. La empresa de pagos ACI Worldwide informa que los australianos perdieron $1.224 mil millones en 2023 específicamente debido a estafas de pago por empuje autorizado.

🌎 La plataforma de verificación de identidad Veriff acelera el crecimiento global con expansión en América Latina. La expansión marca un paso significativo en la estrategia de escalamiento global de Veriff, extendiendo su alcance desde mercados establecidos en EE.UU. y EMEA hacia el creciente mercado latinoamericano, con la región de Asia-Pacífico (APAC).

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇧🇷 Las nuevas reglas del Banco Central de Brasil impactan a Nubank y otras FinTechs. El Banco Central ha introducido nuevas regulaciones que requieren que las grandes FinTechs sigan las mismas reglas que los bancos tradicionales, con el objetivo de fortalecer la estabilidad financiera. Estos cambios incluyen requisitos de capital más altos, evaluaciones de riesgo más estrictas para grupos financieros completos y reglas específicas para operaciones con tarjetas de crédito.

🇬🇧 Tandem desarrolla una integración más profunda con corredores hipotecarios. La introducción de Connect es un momento crucial en este viaje, redefiniendo cómo interactúan los corredores con el banco al simplificar la gestión de casos y ahorrar tiempo valioso. Sigue leyendo

🇺🇸 El CEO de SoFi, Anthony Noto, dice que el banco FinTech está trayendo de vuelta las inversiones en criptomonedas después de un "cambio fundamental" en el panorama regulatorio bajo la administración de Trump. Después de una nueva guía del jefe interino de la Oficina del Contralor de la Moneda, la compañía tecnológica está planeando un impulso agresivo de regreso a las criptomonedas.

🇬🇧 Atom Bank selecciona a Provenir para la toma de decisiones de riesgo y orquestación de datos. Con la Plataforma de Decisiones de IA de Provenir, Atom bank está agilizando las áreas de crédito, fraude e identidad, en sus ofertas de hipotecas residenciales, banca empresarial, préstamos garantizados, ahorros de consumo y préstamos para comprar y alquilar.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇺🇸 Mastercard revela capacidades completas de stablecoin. El movimiento ocurre mientras las stablecoins ganan una aceptación más amplia más allá del trading de criptomonedas, con reguladores proporcionando mayor claridad sobre su uso. El enfoque del gigante de pagos abarca habilitación de billeteras, emisión de tarjetas, aceptación y opciones de liquidación.

🇺🇸 El fundador de Celsius enfrenta 20 años de prisión; el precio del token se dispara un 70%. Según documentos judiciales, Alexander Mashinsky engañó a los clientes sobre cómo se manejaba su dinero, utilizó estrategias de inversión arriesgadas a sus espaldas y mintió sobre la salud financiera de Celsius.

🇺🇸 OKX Pay lanzado para simplificar los pagos con criptomonedas y la auto-custodia. La compañía planea integrar proveedores de servicios de pago tradicionales como Mastercard y Stripe para expandir la usabilidad de OKX Pay en sistemas de punto de venta de comerciantes. El lanzamiento comenzará con mercados seleccionados antes de expandirse globalmente.

🌍 Flutterwave y Yellow Card se unen a Circle Payments Network para habilitar transacciones globales usando stablecoins. Según el comunicado, CPN unificará redes de pago dispares y monedas locales, permitiendo liquidaciones en tiempo real las 24 horas, los 7 días de la semana, utilizando stablecoins.

🇦🇪 Circle obtiene aprobación regulatoria en principio de la FSRA de ADGM. Esta aprobación marca un paso significativo hacia la obtención por parte de Circle de un Permiso de Servicios Financieros bajo el marco regulatorio progresivo de ADGM y refuerza el compromiso de la compañía de permitir la innovación compatible en finanzas digitales en todo Oriente Medio y África.

🇬🇧 Wirex lanza Wirex Business: la plataforma definitiva de banca corporativa para Negocios Web3 y Cripto. Ofrece herramientas robustas e integración perfecta de stablecoins y monedas fiduciarias, permitiendo a las empresas gestionar sus funciones de tesorería, emitir tarjetas corporativas y manejar gastos de manera eficiente en el panorama en constante evolución de Web3.

🇲🇾 Malasia activa infraestructura nacional de blockchain. La Hoja de Ruta Nacional de Blockchain de Malasia, MBI, es una columna vertebral nacional de blockchain respaldada por el gobierno que acelerará el desarrollo y uso de la tecnología. Continuar leyendo

🇬🇧 MoonPay establece nueva sede de EE.UU. en la ciudad de Nueva York. El Presidente de Empresa en MoonPay declaró que la ciudad de Nueva York es el epicentro global de finanzas, tecnología e innovación. Expresó entusiasmo por establecer la sede de MoonPay en EE.UU. en la ciudad.

ASOCIACIONES

🇸🇪 ACI Worldwide anunciado como patrocinador de NextGen Nordics. Reconocida por impulsar pagos en tiempo real a nivel mundial, ACI ayuda a bancos, FinTechs e intermediarios a acelerar sus esfuerzos de modernización. Con una robusta suite de soluciones que abordan fraude, banca abierta y pagos instantáneos, ACI permite a las instituciones innovar de manera segura y a escala.

🌍 Mollie y Qonto se unen para simplificar los pagos empresariales. Qonto ha lanzado su nueva función de Enlaces de Pago en Francia, Alemania y los Países Bajos. Impulsado por Mollie Connect, esta función permite a las empresas aceptar pagos generando enlaces seguros que pueden agregarse a las facturas o compartirse directamente con los clientes.

🇺🇸 Crypto.com se asocia con Bread Financial para lanzar tarjetas de crédito con recompensas basadas en criptomonedas. La asociación está destinada a desarrollar soluciones de pago mejoradas, así como proporcionar a las empresas una experiencia segura y acelerar aún más la adopción de criptomonedas.

🌍 Trustly y Paytweak anuncian nueva solución de pago innovadora para comerciantes europeos. Esta colaboración da lugar a una oferta de pago unificada que cumple con los requisitos regulatorios europeos, combinando simplicidad de uso, seguridad y eficiencia operativa para empresas en todo el continente.

🇮🇹 Nexi y Planet se asocian para proporcionar una experiencia de pago superior en hostelería. La asociación aprovechará las mejores capacidades de ambas partes, combinando la experiencia paneuropea de Nexi y la huella local, incluida la adquisición de mejor en su clase, omni-aceptación para esquemas locales y métodos de pago alternativos, y operaciones digitales de clientes.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

🇬🇧 La FinTech británica Sprive recauda £5.5 millones en financiamiento para ayudar a millones a pagar su hipoteca más rápido, ahorrando una fortuna en intereses. Sprive permite a los propietarios pagar sus hipotecas más rápido, reduciendo los costos de intereses y aumentando su libertad financiera.

🇬🇧 La FinTech londinense Navro recauda $41 millones. El nuevo capital se utilizará para expandir operaciones a más estados de EE.UU., Dubái, Hong Kong e India. Los clientes de Navro pueden recolectar fondos localmente en 35 ubicaciones, y mantener, convertir y realizar pagos en más de 200 países y 140 monedas.

🇺🇸 A16z lidera financiación de $25M para el proyecto blockchain Miden. La financiación se utilizará para financiar el desarrollo de Miden, y su lanzamiento en la red principal está programado para el cuarto trimestre de 2025. Miden planea lanzar alrededor del 10% de sus tokens nativos a los poseedores y participantes de tokens de Polygon para recompensar a su ecosistema nativo.

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🇬🇧 Railsr y Equals Group se fusionan. Al integrar experiencia en transacciones transfronterizas con soluciones de finanzas integradas de próxima generación, el grupo recién combinado ofrece a las empresas una forma perfecta de incorporar servicios financieros en sus productos, permitiéndoles lanzar, escalar y operar globalmente con confianza.

🇳🇬 C-One Ventures adquiere la FinTech nigeriana Bankly. El acuerdo verá los servicios, licencias y talento de Bankly integrados con ofertas complementarias de otras compañías dentro del portafolio de C-One Ventures. Leer más

🇺🇸 Edison Partners anuncia salida de MoneyLion tras adquisición por Gen. Edison Partners fue el primer inversor institucional de MoneyLion en 2016, apoyando su crecimiento empresarial de varias etapas hasta convertirse en un líder global de FinTech de productos financieros personalizados de próxima generación.

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