La CFPB Supervisará los Servicios de Pago de las Grandes Tecnológicas

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Un cambio regulatorio significativo está transformando el panorama de los pagos digitales, ya que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) amplía su supervisión a las principales empresas tecnológicas y FinTechs.

La nueva normativa incluirá a las empresas que procesen más de 50 millones de transacciones anuales bajo un escrutinio regulatorio similar al de los bancos tradicionales. Esto representa un aumento considerable respecto al umbral inicial propuesto de 5 millones de transacciones, que habría afectado a 17 empresas en lugar de las actuales siete.

El alcance es notable, abarcando a siete gigantes no bancarios, como Apple Pay, Google, Amazon, PayPal, Block, Venmo y Zelle. Estas plataformas procesan colectivamente más de 13 mil millones de pagos al consumidor anualmente y han ganado una "adopción particularmente fuerte" entre usuarios de ingresos bajos y medios.

"Los pagos digitales han pasado de ser una novedad a una necesidad, y nuestra supervisión debe reflejar esta realidad", afirma Rohit Chopra, Director de la CFPB. Añade que "la normativa ayudará a proteger la privacidad de los consumidores, prevenir fraudes y evitar cierres ilegales de cuentas."

Si bien la CFPB ya tenía cierta autoridad sobre las empresas de pagos digitales a través de su supervisión de transferencias electrónicas de fondos, esta nueva regla les permite realizar inspecciones proactivas, exigir registros e interrogar a empleados, tratándolas esencialmente como a los bancos tradicionales.

Quedan excluidas de la normativa las aplicaciones de pago que solo funcionan en un minorista específico, como Starbucks. Curiosamente, esta es una de las pocas ocasiones en las que la industria bancaria estadounidense ha respaldado públicamente las acciones de la CFPB.

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Marcel

PUBLICACIÓN DEL DÍA

🇺🇸 La IPO planificada de Klarna marca el inicio de más salidas a bolsa en FinTech. Klarna presentó confidencialmente una solicitud para una IPO ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Aunque la empresa no compartió detalles financieros, analistas estimaron el mes pasado que su valoración implícita ronda los $14.6 mil millones.

NOTICIAS DE ÚLTIMA HORA

📣 Revolut anuncia el lanzamiento de un nuevo producto que probablemente no esperabas… 🤯

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🇺🇸 Apple será tratada como un banco, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE.UU. (CFPB), que ha finalizado una propuesta del año pasado con varios cambios. La popularidad de Apple Pay hará que la empresa de Cupertino sea regulada por la CFPB, un organismo que normalmente supervisa bancos y servicios financieros. ¡Descubre más!

INSIGHTS

Retos de pagos para restaurantes de servicio rápido y aplicaciones de entrega: 3 estrategias clave para impulsar un crecimiento fluido y escalable, por DEUNA.

NOTICIAS DE FINTECH

🇺🇸 Betterment amplía las donaciones benéficas con los fondos asesorados por donantes de Daffy. Los más de 900,000 clientes de Betterment pueden ahora donar acciones a Daffy directamente desde cuentas sujetas a impuestos. Los fondos crecen libres de impuestos, permitiendo donaciones a casi cualquier organización benéfica de EE.UU. a través de la aplicación o la web de Daffy.

🇫🇷 Worldline se endeuda tras un año tumultuoso que perjudica a sus beneficios. Worldline SA, la empresa francesa de pagos que antes formaba parte de Atos SE, ha completado un esfuerzo de refinanciación para asegurarse efectivo para los próximos vencimientos de deuda, a pesar de elevar sus costes por intereses. La empresa emitió un bono a cinco años con un rendimiento del 5,375%, según una fuente.

NOTICIAS DE PAGOS

🇺🇸 Cobros vs Pagos: Riesgos de utilizar un único proveedor para ambos, por PayQuicker. En el complejo mundo de las finanzas empresariales, entender los matices entre cobros y pagos es crucial para mantener un flujo de caja saludable. Profundice en el tema leyendo el artículo completo

🇧🇷 La carrera de bancos y FinTechs por adelantarse a Pix Automático. El Banco Central tiene previsto lanzar el Píx Automático el 16 de junio de 2025, pero actores como Santander y la FinTech Ebanx ya se están moviendo para implantarlo con siete meses de antelación. Seguir leyendo

🇳🇿 Adyen pone en marcha Tap to Pay en iPhone con su socio de lanzamiento NewStore en Nueva Zelanda. Al asociarse con NewStore para el lanzamiento, las empresas ahora pueden aceptar pagos sin contacto utilizando sólo un iPhone y la aplicación NewStore Associate iOS. Más información

🇺🇸 Apple Card ha ampliado su programa Daily Cash para incluir a dos nuevos socios. Los clientes de la tarjeta de Apple ahora pueden obtener un 3% de devolución Daily Cash al reservar coches de alquiler o estancias vacacionales de prepago con Booking.com, o al cargar su vehículo en estaciones ChargePoint que cumplan los requisitos.

🇺🇸 La red Multi-Token Network (MTN) de Mastercard se conecta a Kinexys Digital Payments de J.P. Morgan para la liquidación. Esta colaboración permite a los clientes mutuos de MTN y Kinexys agilizar las transacciones B2B a través de una única integración API. Seguir leyendo

🇪🇺 Worldline permite a GarantiBBVA International N.V. cumplir el Reglamento de Pagos Instantáneos de la UE con una solución basada en la nube. Worldline se ha asociado con GarantiBBVA International N.V. para implantar su solución de pagos instantáneos basada en la nube. Este acuerdo plurianual ayudará al banco a cumplir los requisitos normativos y avanzar en su transformación digital.

🇺🇸 La CFPB amplía la supervisión de los servicios de pagos digitales, incluidos Apple Pay, Cash App, PayPal y Zelle. La CFPB anunció que pronto supervisará a las empresas no bancarias, incluidos los gigantes tecnológicos y las empresas de pagos con más de 50 millones de transacciones anuales. La nueva norma garantiza que estas empresas sigan las mismas regulaciones que los bancos y las cooperativas de crédito.

🇺🇸 Shift4 ha sido nombrado socio de pagos del Barclays Center, encargándose de la venta de entradas, alimentos, bebidas y transacciones minoristas. El objetivo de esta asociación es mejorar la experiencia de los clientes en uno de los principales centros deportivos y de ocio de Brooklyn. Seguir leyendo

NOTICIAS DE BANCA ABIERTA

🇪🇺 tell.money seleccionado como Proveedor de pasarelas de banca abierta para Monese, ampliando la cobertura en la UE y agilizando la integración TPP. Esta asociación estratégica llega en un momento crucial en el que las soluciones financieras integradas están experimentando un crecimiento sin precedentes en los mercados del Reino Unido y la UE.

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇬🇧 El banco británico Kroo estudia ofrecer productos de inversión. Kroo ha sugerido que podría empezar a ofrecer productos de inversión, en medio de una nueva caída de los tipos de interés y de una menor aversión al riesgo por parte de los clientes. Seguir leyendo

🇬🇧 Banking-as-a-Service proporcionará fontanería para la mitad de la actividad bancaria futura, afirma el jefe de NatWest Boxed. George Toumbev, director comercial de NatWest Boxed, explica su propuesta y algunos de los retos del mercado. Escuchar aquí

🇦🇺 Los bancos australianos ponen a prueba una red de intercambio de información sobre fraudes. Los principales bancos australianos están probando una red de intercambio de información sobre fraudes y estafas,aprovechando la tecnología basada en el comportamiento y en dispositivos del proveedor de seguridad BioCatch.

🇪🇸 CaixaBank fija el crecimiento y la transformación del negocio como pilares de su nuevo plan estratégico. Para alcanzar este objetivo, el Grupo se centra en tres prioridades estratégicas: acelerar el crecimiento del negocio, impulsar la transformación y la inversión, y consolidar su posición como líder en sostenibilidad.

🇺🇸 GTreasury y PNC Bank introducen la integración bancaria a través de PINACLE® Connect. A través de esta asociación ampliada, GTreasury y PNC Bank ofrecen ahora a los clientes compartidos acceso a los servicios de tesorería de PNC directamente dentro de la plataforma GTreasury.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇧🇷 Chainlink, Banco Inter y Microsoft se sincronizan para impulsar el piloto CBDC de Brasil. El banco central de Brasil, Banco Central do Brasil (BCB), ha entrado en la fase 2 de su proyecto piloto Drex CBDC, con el objetivo de mejorar el comercio agrícola transfronterizo y agilizar las operaciones de la cadena de suministro utilizando soluciones financieras y blockchain.

🇿🇦 Universal Digital Payments Network y Forus Digital cooperan en un entorno de pruebas de CBDC. Esta asociación está destinada a empoderar a las comunidades, los gobiernos y las empresas africanas, y representa un paso importante hacia la consecución del objetivo común de la inclusión financiera y el progreso económico en toda África.

🇳🇬 La startup estadounidense de stablecoin que impulsa un auge de 3.000 millones de dólares en África. Las criptomonedas vinculadas al dólar se están convirtiendo en una solución vital para las empresas que se enfrentan a la escasez de divisas en África. Lea el artículo completo para descubrir cómo las stablecoins permiten a las empresas sortear los problemas de la moneda local y prosperar en un mercado volátil.

🇺🇸 El monedero Coinbase introduce un programa de recompensas para los titulares de USDC. Las recompensas se pagarán mensualmente, directamente en los monederos de los usuarios. Esta función está disponible en la mayoría de las regiones del mundo, y se ofrece a los usuarios estadounidenses esta semana. Seguir leyendo

ASOCIACIONES

🇺🇸 Stripe se convierte en el socio preferente de Nacha. Nacha, que opera la red ACH de EE.UU., ha nombrado a Stripe nuevo socio preferente para ACH Experience. La red ACH facilita las transferencias electrónicas de fondos (EFT), y esta asociación se alinea con el objetivo de Nacha de ampliar el alcance de la red.

🇸🇳 New Africa Technology (NAT), empresa de tecnología financiera con sede en Senegal, une fuerzas con Mastercard para introducir una tarjeta de prepago virtual y física para particulares a través de la solución de monedero digital existente de NAT, ''Flash''. Esta colaboración pretende transformar el panorama de los pagos en Senegal, Costa de Marfil y Benín.

🇸🇬 Crypto.com y Triple-A simplifican los pagos con cripto para las compras en línea. Este servicio, que comenzará en Singapur, permitirá a los usuarios pagar con cripto desde su cartera Crypto. com sin necesidad de convertirlo a moneda local, y también ganar recompensas de cripto en sus compras.

🇺🇸 FinTech New Silver firma un acuerdo con Fortress para préstamos inmobiliarios. La empresa de inversión apoyará laexpansión de New Silver en los préstamos de transición inmobiliaria a corto plazo, como los préstamos fix-and-flip y de construcción, a través de un acuerdo de forward-flow en el que los préstamos se compran antes de su originación.

🇺🇸 MANTL nombra a Pinwheel socio preferente para el cambio de depósito directo. MANTL utilizará la tecnología PreMatch de Pinwheel para agilizar el cambio de depósito directo, ayudando a los socios a captar más depósitos, reducir la rotación y fomentar relaciones duraderas con los clientes.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

🇬🇧 CellPoint recauda 30 millones de dólares para la orquestación de pagos en el sector de los viajes. La compañía afirma que la nueva financiación le permitirá intensificar su enfoque en la optimización del servicio de pago y movimiento de dinero para los clientes, al tiempo que amplía su centro de métodos de pago alternativos.

🇲🇽 La FinTech mexicana Minu obtiene 30 millones de dólares de financiación Serie B. La inyección de efectivo se ha destinado a ampliar la "huella regional de Minu en México y continuar fortaleciendo su oferta de bienestar a través de la salud financiera, física y mental", según un comunicado de la compañía.

CAMBIOS Y MOVIMIENTOS

🇷🇺 Dimite la banquera central rusa encargada del sistema de pagos digitales. Olga Skorobogatova, vicegobernadora primera de Rusia y figura clave detrás del rublo digital y el sistema de pagos nacionales, ha dimitido. Se incorporó al banco central en 2014 y desempeñó un papel fundamental en la rápida digitalización del sector bancario ruso.

🇬🇧 Emily Turner nombrada consejera delegada de HSBC Innovation Banking UK. Turner sustituye en el cargo a Erin Platts, ex directora de Silicon Valley Bank UK, según informó HSBC, que apoyará al banco como asesora especial. Más información aquí

🇫🇷 Qonto nombra a Heidrun Luyt Directora de Crecimiento para acelerar la expansión europea e impulsar el crecimiento centrado en el cliente, alcanzando el 45% de mujeres en el equipo directivo. Luyt supervisará el equipo de crecimiento de 300 miembros de Qonto, que abarca ventas, adquisición, desarrollo de clientes, marca, comunicaciones y operaciones de crecimiento.

🇬🇧 Curve nombra a Edoardo Volta vicepresidente senior de marketing de socios y desarrollo empresarial. La experiencia de Edoardo en la creación de asociaciones de pago multinacionales será clave para ampliar la solución de pago digital de Curve en toda Europa e impulsar su crecimiento.

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