La FCA Multa a Starling Bank con £29 Millones por Fallos en la Prevención de Delitos Financieros

¡Hola fanático de las FinTech!

Starling Bank ha sido multado con £28.9 millones por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) debido a fallos graves en sus sistemas de prevención de delitos financieros. A pesar de su crecimiento explosivo, pasando de 43,000 clientes en 2017 a 3.6 millones en 2023, los controles de Starling sobre delitos financieros no avanzaron al mismo ritmo.

El banco incumplió repetidamente los requisitos de la FCA, incluyendo uno que le prohibía abrir cuentas para clientes de alto riesgo. Entre 2021 y 2023, abrió más de 54,000 cuentas de este tipo, desafiando directamente una restricción acordada.

En enero de 2023, Starling descubrió que su sistema de control no había sido adecuado desde 2017, ya que no verificaba a los clientes en las listas completas de sanciones financieras. Una revisión interna reveló más fallos, lo que llevó a reportar múltiples infracciones.

Therese Chambers, Directora Ejecutiva Conjunta de Cumplimiento de la FCA, calificó el sistema de control de Starling como “sorprendentemente laxo,” señalando que dejó el sistema financiero vulnerable a criminales y evasores de sanciones.

Aunque el banco ahora está trabajando para corregir estos problemas, la rápida investigación de 14 meses de la FCA, en comparación con un promedio de 42 meses, marca una nueva era de cumplimiento regulatorio más ágil.

La pregunta es, ¿cómo pueden los bancos encontrar el equilibrio adecuado entre un crecimiento rápido y controles sólidos contra los delitos financieros? Cuéntame tu opinión en los comentarios.

Ahora, vamos a las últimas actualizaciones.

Saludos,

Marcel

INSIGHTS

🇬🇧 El estado de las 50 principales FinTech privadas del Reino Unido. Con la mayoría de los Informes Anuales de FinTech de 2023 ya publicados, Davide Sangiovanni ha lanzado su informe anual sobre el estado de las FinTech en el Reino Unido: Tasa de Crecimiento (comparativa con 50 FinTech del Reino Unido): 👇

NOTICIAS FINTECH

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🇺🇸 FIS lanza Digital Trading Storefront para revolucionar el trading entre diferentes activos. La plataforma escalable ofrece flexibilidad para que las empresas integren sus propios componentes y personalicen su marca y experiencia del cliente. Permite un trading en tiempo real accesible mientras mitiga riesgos a través de APIs integradas para el cumplimiento regulatorio.

NOTICIAS DE PAGOS

📈 Los pagos por UPI promediaron más de 𝟱𝟬𝟬 millones de transacciones diarias en septiembre 🤯

Otros puntos clave:

🏛 Bank of America presenta Virtual Payables Direct en la región EMEA. Esta solución de pago business-to-business (B2B) ofrece a los compradores las ventajas típicas de las transacciones con tarjeta, como plazos de pago extendidos, ahora con la opción de pagar a proveedores mediante transferencia bancaria directa.

🇬🇧 La empresa británica SumUP podría alcanzar una valoración cercana a los $9 mil millones en una nueva venta de acciones, según fuentes. Sería la última FinTech europea en realizar una venta de acciones, después de que la FinTech Revolut del Reino Unido obtuviera una valoración de $45 mil millones en agosto, en una venta de acciones por parte de empleados a inversionistas como Coatue, D1 Capital Partners y Tiger Global.

🇿🇲 Kazang Pay introduce un servicio de aceptación de tarjetas en Zambia. Según la empresa, Kazang Pay hace que sea 'accesible para los comerciantes aceptar pagos con tarjeta' en el mismo terminal donde venden artículos y servicios prepagos. Lee más

🇺🇸 Venmo se prepara para lanzar la función de pagos programados y recurrentes. La nueva función permitirá a los usuarios programar pagos —o solicitudes— de manera única, semanal, mensual o bimensual, según informó The Verge. La compañía de pagos P2P dijo al medio que este servicio estará disponible en la app "en las próximas semanas."

NOTICIAS DE BANCA ABIERTA

🇦🇺 La banca abierta arranca lentamente con clientes de ANZ que buscan una vista completa. El régimen de banca abierta ha cobrado vida con la incorporación de 15,000 clientes de ANZ, quienes la semana pasada vincularon cuentas de otros bancos a sus perfiles de ANZ Plus, utilizando derechos del programa respaldado por el gobierno federal.

🇬🇧 BB Merchant Services y Ordo se asocian para reducir tarifas de procesamiento de pagos. Esta colaboración ofrece una alternativa convincente con Pay by Bank, que usa transferencias bancarias en tiempo real para eliminar intermediarios, reduciendo tarifas y asegurando la liquidación instantánea de fondos.

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇬🇧 La FCA multa a Starling Bank con £29 millones por fallos en sus sistemas y controles contra delitos financieros. Starling incumplió repetidamente los requisitos de la FCA, incluyendo una restricción sobre la apertura de cuentas de alto riesgo. En enero de 2023, descubrió que su sistema de supervisión había sido defectuoso desde 2017, al no revisar a los clientes en listas completas de sanciones. Descubre más

🇺🇸 JP Morgan y Trustpair se unen para ofrecer un servicio global de validación de cuentas bancarias. Esta colaboración combina la plataforma de prevención de fraude de Trustpair con Confirm, una aplicación desarrollada por Onyx de JP Morgan, mejorando significativamente la verificación de cuentas bancarias a nivel mundial y protegiendo contra el fraude.

🇺🇸 JP Morgan abrirá decenas de sucursales en comunidades de bajos ingresos. Según informes, la compañía tiene la intención de abrir casi 100 sucursales en comunidades de bajos ingresos. Este esfuerzo incluirá áreas urbanas y pueblos rurales donde los bancos han estado cerrando sucursales físicas durante años.

🇺🇸 Backbase y Middesk se asocian para mejorar la verificación KYB para bancos y cooperativas de crédito. Junto con Middesk, Backbase sigue implementando soluciones modernas, flexibles, escalables y con API, ayudando a bancos y cooperativas a ofrecer experiencias digitales de primera clase a sus clientes comerciales.

🇬🇧 Saxo amplía su oferta para “inversores de compra y retención”: lanza SaxoInvestor en el Reino Unido. La nueva plataforma ofrece acceso a más de 70,000 instrumentos, incluidos acciones, ETF, bonos y fondos mutuos. La plataforma SaxoInvestor ofrece comisiones bajas y un 0.25 por ciento de tarifas de cambio de divisas. También permitirá horarios extendidos de acceso al mercado.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇬🇧 Las criptomonedas "no son una prioridad" para Checkout.com, ya que se enfoca en el comercio electrónico y socios de FinTech. La empresa lanzó recientemente nuevos productos y reportó un crecimiento de ingresos del 40% interanual. Como procesador de pagos y adquirente de pila completa, la compañía informó que las criptomonedas representaron menos del 4% de su volumen de pagos.

🇺🇸 Elon Musk y Mark Cuban coinciden en una cosa: Dogecoin ya no es una broma. Sorprendentemente, el token ha ganado popularidad entre las empresas que buscan aceptar criptomonedas para compras en el mundo real. Incluso Elon Musk, el fan más destacado de Dogecoin, ha sugerido la posibilidad de aceptar el token como pago para productos de Tesla nuevamente.

🇹🇷 Mesh colabora con Paribu en su expansión en Turquía. La asociación designa a Paribu como el único socio oficial de intercambio de Mesh en la región, permitiendo a sus usuarios acceder a la capa de conectividad de Mesh con cientos de plataformas, incluidas billeteras auto-custodiadas como MetaMask.

🇦🇷 Binance logra su hito regulatorio global número 20 con su registro en Argentina. Este logro subraya el compromiso de Binance con el cumplimiento normativo y una regulación anticipada, con el objetivo de impulsar el crecimiento de la industria cripto de manera segura y sostenible tanto en Argentina como en todo el mundo.

₿ El Bitcoin cae nuevamente hacia los $60,000 a medida que aumentan las tensiones en el Medio Oriente. “El creciente malestar en el Medio Oriente ha impulsado al alza los precios del petróleo y reforzado la fortaleza del dólar, lo que ha afectado al bitcoin y otras inversiones especulativas”, dijo Chris Kline, director de operaciones y cofundador de Bitcoin IRA.

🇭🇰 El Banco de East Asia de Hong Kong prueba la emisión de stablecoins utilizando UDPN. El UDPN es un proyecto multifacético que apoya la emisión de stablecoins y depósitos tokenizados, además de proporcionar una capa de interoperabilidad entre diferentes monedas digitales, incluidas las monedas digitales de bancos centrales (CBDC).

🇨🇭 Sygnum lanza una recuperación de billeteras Web3 basada en Safe, estableciendo un nuevo estándar en cripto. Sygnum es el primer banco del mundo en ofrecer recuperación de billeteras web3: cuando se designa como recuperador en Safe {RecoveryHub}, Sygnum puede restaurar el acceso si un usuario pierde una clave de firma.

🇺🇸 CME Group anuncia el lanzamiento de Bitcoin Friday Futures, cuyo tamaño es de una cincuentava parte de un bitcoin y liquidados en efectivo según la Tasa de Referencia de Bitcoin de CME CF New York Variant (BRRNY) a las 4:00 p.m. hora de Nueva York, todos los viernes.

ASOCIACIONES 

🇩🇰 Cardlay anuncia colaboración con Visa para revolucionar las soluciones de gestión de gastos. La plataforma de Cardlay permitirá a los clientes de Visa, especialmente a los emisores en múltiples segmentos, aprovechar la estructura de sus BINs con las soluciones de etiqueta blanca de Cardlay para mejorar la experiencia de los clientes.

DONEDEAL NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO

🇱🇹 AMLYZE recauda €2.35M en capital semilla para impulsar su próxima fase de crecimiento. Esto permitirá a AMLYZE ampliar sus servicios a clientes corporativos e institucionales más grandes. La nueva inversión acelerará el desarrollo de la plataforma para combatir el crimen financiero, aprovechando la inteligencia artificial y datos sintéticos. Sigue leyendo

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🇨🇭 Woolsocks AG ha adquirido la app de fidelización OK, expandiendo su ecosistema financiero por toda Europa. Este movimiento mejora la super-app financiera de Woolsocks al integrar las funciones de OK, beneficiando a más de 5 millones de usuarios con herramientas mejoradas de ahorro y compromiso de marca, mientras que proporciona a los minoristas información avanzada para marketing dirigido.

🇪🇺 Euronext Securities expande sus servicios con la adquisición de Acupay. La adquisición de Acupay amplía aún más la oferta de servicios de Euronext Securities para inversionistas y emisores, aprovechando la presencia de Acupay en Italia y las oportunidades de escalar servicios a través de la red de Euronext Securities en Europa.

CAMBIOS Y MOVIMIENTOS

🇸🇬 Singapore Gulf Bank (SGB), un banco digital próximo a lanzarse, ha nombrado a Ali AlShamma como Director Financiero y a Elaine Leong como Directora de Operaciones. Estos nombramientos llegan mientras SGB se prepara para su lanzamiento en noviembre de 2024. AlShamma aporta amplia experiencia por sus roles como CFO en Goldman Sachs Arabia Saudita y Citigroup Arabia Saudita, mientras que Leong se une a SGB desde Sygnum y GIC.

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