Las Pérdidas de Klarna se Duplican Ante el Creciente Estrés Financiero de los Consumidores Estadounidenses

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El gigante sueco de BNPL Klarna reportó una pérdida neta en el primer trimestre de $99 millones, más del doble de los $47 millones del año pasado, debido al aumento de impagos de préstamos, una señal de alerta vinculada al debilitamiento de la salud financiera del consumidor estadounidense.

Las pérdidas crediticias alcanzaron $136 millones (un aumento del 17% interanual), impulsadas por la disminución de la confianza del consumidor y la presión macroeconómica, incluidas las tensiones comerciales de la era Trump que han alimentado los temores de inflación. La fuerte expansión de Klarna en EE.UU., a través de asociaciones con Walmart, DoorDash y eBay, ahora la expone a riesgos económicos estadounidenses, lo que ha llevado a la FinTech a pausar su planificada OPI en Nueva York.

Aun así, Klarna está apostando por la flexibilidad: "El 83% de nuestra cartera de préstamos se renueva en tres meses", dijo la compañía, lo que le permite reaccionar rápidamente a los cambios del mercado.

A pesar de la pérdida, los ingresos aumentaron un 13% interanual, alcanzando $701 millones, con 99 millones de usuarios activos. Klarna también redujo costos invirtiendo fuertemente en IA, incluso utilizando un avatar generado por IA como su CEO para presentar resultados. Durante los últimos dos años, ha reducido su personal en un 39%, con costos de servicio al cliente disminuyendo un 12% interanual.

Sin embargo, el aumento de los costos de financiamiento (+15% interanual a $130 millones) sigue siendo una preocupación mientras Klarna navega un rápido crecimiento en medio de turbulencias económicas.

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Saludos,

Marcel

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NOTICIAS FINTECH

🇦🇪 Ripple se basa en licencia regulatoria de Dubái para anunciar a Zand Bank y Mamo como los primeros clientes de pagos habilitados con blockchain en los EAU. Esta funcionalidad permite a Ripple gestionar pagos de extremo a extremo en nombre de sus clientes y liquidar pagos en cuestión de minutos, reduciendo tiempo y fricción.

🇮🇳 El dilema del 5% de PhonePe: Los pagos siguen dominando los ingresos mientras se prepara para su OPI. Los ingresos de la compañía siguen dependiendo en gran medida de su negocio de pagos, mientras que los servicios financieros contribuyen solo con una pequeña porción. El área de seguros está creciendo, y el segmento de crédito permanece en sus primeras etapas.

🇺🇸 CFPB reduce la sanción a Wise. La FinTech estadounidense debe pagar al organismo $45,000 y aproximadamente $450,000 en compensación a los clientes afectados, muy lejos de la multa de $2.5 millones emitida. Una investigación de CFPB encontró que Wise engañó a los clientes en EE.UU. sobre sus comisiones de cajero automático y no reembolsó las tarifas de remesas en el plazo requerido.

🇺🇸 Las pérdidas de Klarna aumentan después de que más consumidores no devuelvan préstamos. La compañía, que gana dinero cobrando comisiones a comerciantes y consumidores que no pagan a tiempo, dijo que sus pérdidas crediticias de clientes habían aumentado a $136 millones, un incremento del 17% interanual.

🇺🇸 Circle busca OPI, pero conversaciones con Coinbase y Ripple podrían significar una venta. Existe la posibilidad de que la OPI de Circle no se concrete, ya que la compañía ha participado recientemente en conversaciones informales para venderse a Coinbase Global o a la empresa de pagos criptográficos Ripple.

🇬🇧 iFOREX confirma planes de OPI en Londres, busca recaudar £5 millones con valoración de £50 millones. La oferta consistirá exclusivamente en nuevas acciones y se dirigirá tanto a inversores institucionales como minoristas, participando estos últimos a través de la plataforma Bookbuild. La cotización marca la última fintech en probar el apetito de los inversores en un mercado de OPI británico moderado.

NOTICIAS DE PAGOS

🇬🇧 Reino Unido regulará prestamistas de 'compre ahora, pague después' en revisión legal. Bajo las nuevas reglas, prestamistas como Klarna y Clearpay deberán verificar la capacidad de pago de los compradores antes de ofrecer préstamos, mientras que los prestatarios podrán presentar quejas al Financial Ombudsman.

🌍 Nuvei se une a la Iniciativa Europea de Pagos para lanzar Wero para comercio electrónico. Los clientes comerciantes de Nuvei obtendrán acceso anticipado a esta solución de pago europea en rápida expansión a través de su integración existente con la plataforma central de pagos de Nuvei.

🇮🇳 Paytm añade función 'Ocultar Pago' para ayudar a los usuarios a mantener transacciones privadas. Aunque la función 'Ocultar Pago' no permite eliminar ninguna transacción, permite a los usuarios eliminar temporalmente pagos específicos de la vista en la aplicación Paytm. Leer más

NOTICIAS DE REGTECH

🇦🇪 Mashreq y Clari5 estrenarán Clari5 Genie con IA. La plataforma está diseñada para ayudar a los bancos a gestionar proactivamente el fraude mediante el uso de Gen-AI para descubrir patrones ocultos, simular investigaciones de fraude y acelerar la resolución, todo dentro de una implementación segura en sitio.

🇩🇪 BaFIN de Alemania otorga licencia cripto a Trade Republic en medio de lenta implementación de MiCA. La firma ahora está autorizada para custodiar activos cripto, ejecutar órdenes, recibir y transmitir órdenes, y proporcionar transferencias cripto en nombre de clientes, en los 30 países del Espacio Económico Europeo (EEE).

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇫🇷 Revolut planea invertir €1 billón en Francia y solicitar una licencia. El regulador ha estado presionando a la empresa para obtener una licencia que permita una mejor supervisión, ya que una gran proporción de sus clientes minoristas europeos se encuentran en el país.

🇰🇷 La OPI pospuesta de Kbank socava la solidez financiera de BC Card. La oferta pública inicial retrasada de Kbank está surgiendo como un obstáculo para BC Card, que está reestructurando su modelo de ingresos tras la salida de empresas miembro clave como Woori Card.

🇬🇧 Bank of London bajo investigación por reguladores del Reino Unido. El organismo regulador del Banco de Inglaterra está investigando sus operaciones por asuntos históricos específicos vinculados a las operaciones del Bank of London antes de un cambio en la propiedad del grupo. Leer más

🇺🇸 Capital One acuerda pagar $425 millones a ahorradores que demandaron. Según el acuerdo, Capital One se comprometió a pagar $300 millones a los titulares de cuentas 360 Savings, basándose en cuánto interés habrían ganado si hubieran puesto su dinero en cuentas 360 Performance Savings.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇺🇸 El CEO de JPMorgan Jamie Dimon dice que el banco permitirá a clientes comprar bitcoin. La decisión marca un paso notable para el banco más grande de EE.UU., particularmente debido a la historia de críticas de Dimon hacia la moneda digital y el mercado cripto en general, y es la última señal de la entrada de bitcoin en la inversión convencional.

🇳🇱 La plataforma europea de activos digitales Bitvavo expande acceso de liquidez preparado para MiCA a clientes institucionales de Talos. Esta integración permite a gestores de activos, fondos de cobertura, creadores de mercado, así como corredores, ejecutar sus estrategias comerciales con acceso a profunda liquidez en euros con el apoyo de la tecnología Talos.

🇺🇸 Kraken insinúa KRAK mientras publicación misteriosa alimenta rumores de OPI y token. Este movimiento ocurre poco después de que Kraken supuestamente repeliera un importante ataque de ingeniería social que comprometió otras plataformas como Coinbase. Algunos observadores sugieren que KRAK podría representar el símbolo bursátil para una oferta pública inicial largamente anticipada.

🇺🇸 Binance y Kraken habrían sido objetivos de hackeos similares a Coinbase. Ambas plataformas de activos digitales pudieron repeler los ataques sin perder datos de clientes. Binance estaba viendo estafadores contactando a sus agentes de servicio al cliente con ofertas de soborno y un contacto de Telegram para comunicarse con el culpable.

🇺🇸 Coinbase automatiza el 64% de todas las interacciones con clientes con IA generativa. La plataforma cripto está asociándose con Amazon Web Services para implementar chatbots potenciados por IA tanto para soporte interno como de cara al cliente. Seguir leyendo

🌎 Bybit Gold & FX ahora admite trading de acciones. Esta herramienta permite a los usuarios replicar automáticamente las estrategias de traders profesionales en los mercados de oro y divisas (FX), utilizando USDT como garantía. La función está diseñada para hacer los mercados tradicionales más accesibles a los usuarios de criptomonedas.

🇸🇨 KuCoin suspende servicio KuCard debido a mantenimiento. Se espera que la suspensión dure aproximadamente 2 horas. La plataforma se ha disculpado por cualquier inconveniente que esta interrupción temporal pueda causar y agradece la comprensión de los usuarios durante el período de ajuste.

ASOCIACIONES

🇬🇧 El prestamista británico Aldermore Bank en actualización hipotecaria con Finova. Finova apoyará este cambio integrando su solución con el entorno alojado, mejorando el centro de operaciones de seguridad de Aldermore y las capacidades de gestión de información y eventos de seguridad (SIEM).

🇫🇷 Fireblocks gana acuerdo de activos digitales con Next Generation. La empresa francesa está en las etapas finales de lanzar un ecosistema de pago integral destinado a unir las finanzas tradicionales y digitales a través de una solución unificada. El núcleo será una nueva stablecoin totalmente compatible con MiCA, vinculada al EUR.

🇺🇸 Sin necesidad de completar datos de tarjeta mientras Etsy introduce pagos bancarios instantáneos para compradores estadounidenses en asociación con Stripe. Brian Gallagher, Gerente de Producto Senior en Etsy, explicó que la nueva función permite a los compradores conectar de manera segura su cuenta bancaria durante el proceso de pago, ofreciendo una experiencia de compra simplificada sin necesidad de ingresar manualmente los detalles de la tarjeta.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

💰 Durante la última semana, hubo 8 acuerdos FinTech en Europa, recaudando un total de €48.1 millones en capital, tres acuerdos en los Países Bajos, dos acuerdos en el Reino Unido, y un acuerdo en cada uno de los siguientes países: Francia, Alemania y Suiza.

🇪🇬 Thndr revela nuevos productos y USD 15.7 millones en la primera Keynote FinTech de Egipto. Thndr está oficialmente buscando una licencia de gestión de activos en Egipto. Ese movimiento le permitiría diseñar y ejecutar sus productos financieros sin intermediarios ni importaciones reempaquetadas.

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🇺🇸 Betterment adquiere Rowboat Advisors para acelerar la plataforma para RIAs. La adquisición fortalece la plataforma tecnológica de Betterment y acelera su hoja de ruta para entregar herramientas sofisticadas a RIAs a través de Betterment Advisor Solutions.

🇺🇸 Republic está en conversaciones para adquirir Indiegogo en un acuerdo de intercambio de acciones. Este movimiento tiene como objetivo expandir las capacidades de mercado privado de Republic y revivir el alcance global del pionero en crowdfunding. Continuar leyendo

🇨🇭 Etops adquiere proveedor de software de planificación financiera Finanzportal24. La wealthtech, que se especializa en tecnología de administración de patrimonio y activos, dice que la adquisición de Finanzportal24 permitirá a la compañía proporcionar a las empresas de servicios financieros "una gama aún más amplia de soluciones integradas de asesoramiento al cliente".

🇬🇧 Finastra venderá negocio de Tesorería y Mercados de Capitales a Apax Partners. El CEO de Finastra declaró que la venta marca un hito significativo mientras se prepara para entrar en su siguiente fase con una suite enfocada de software crítico para servicios financieros. Señaló que la transacción proporcionará capital para acelerar las iniciativas estratégicas de Finastra y permitirá la reinversión en su negocio principal.

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