Multa de $250 Millones Golpea a Discover Antes de la Fusión

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Dos organismos reguladores financieros de EE. UU. acaban de imponer una multa de 250 millones de dólares a Discover Financial Services por haber clasificado erróneamente tarjetas de crédito durante años. La Reserva Federal y la FDIC anunciaron acciones de cumplimiento separadas contra la empresa, señalando sobrecargos sistemáticos en comisiones de intercambio que se remontan a casi dos décadas.

En el centro de los hallazgos: Discover aplicó comisiones de intercambio comerciales—normalmente más altas que las tarifas para consumidores—en transacciones cotidianas con tarjetas de consumo. Según los reguladores, esto ocurrió entre 2007 y 2023, afectando a millones de tarjetas y generando más de 1.000 millones de dólares en comisiones adicionales pagadas por los comercios. Solo la orden de la Fed incluye una multa de 100 millones de dólares, mientras que la FDIC impuso 150 millones y exige una restitución de 1.230 millones a los comerciantes afectados.

El momento es clave. Discover se prepara para fusionarse con Capital One en una operación de 35.000 millones de dólares que se cerrará el próximo mes. La aprobación de la Fed para la fusión vino acompañada de condiciones, incluida la plena conformidad con las órdenes de cumplimiento. Discover ahora tiene 60 días para presentar un plan que corrija sus prácticas relacionadas con las comisiones de intercambio.

"Discover ya ha puesto fin a estas prácticas y está reembolsando esas tarifas a los clientes afectados", indicó la Fed en su comunicado. Capital One también ha aceptado cumplir con los términos de remediación establecidos por los reguladores.

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Marcel

INSIGHTS

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NOTICIAS DE FINTECH

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🇭🇷 Robocash alcanzó el hito de 40,000 inversores. La plataforma fortaleció su presencia en Alemania, España y Francia. La mayoría de los inversores provienen de los sectores de TI y tecnología, lo que indica un claro interés en soluciones financieras digitales.

🇺🇸 FINRA multa a J.P. Morgan Securities por supuestas violaciones de reglas. La firma no realizó revisiones razonables de las notificaciones para determinar si la información proporcionada era precisa, confiando únicamente en características automatizadas del sistema de gestión de operaciones para ayudar a prevenir la entrada de inexactitudes en el sistema de la firma.

🇺🇸 Discover Bank recibe orden de restitución de $1.2 mil millones por tarifas de intercambio. Al imponer la penalidad, la FDIC afirma que durante aproximadamente 17 años, el banco clasificó erróneamente millones de tarjetas de crédito de consumidores como comerciales, resultando en tarifas de intercambio más altas para transacciones procesadas en la red Discover.

🇺🇸 Affirm expande el reporte crediticio con TransUnion a todos los productos de pago a plazos. El nuevo reporte no afectará las puntuaciones en el corto plazo, pero avanza en los esfuerzos para ayudar a los consumidores a construir historiales crediticios y apoyar resultados crediticios positivos. Sigue leyendo

NOTICIAS DE PAGOS

🌍 Adyen fue afectado por múltiples ataques DDoS. El primer ataque ocurrió el lunes 21 alrededor de las 7:00 pm, y afectó a clientes en Europa. Los problemas inicialmente se resolvieron, pero un segundo ataque DDoS fue reportado por la compañía a las 8:35 pm. La mayoría de las funcionalidades fueron restauradas.

🇧🇷 Adyen apuesta por la IA y nuevas características de Pix para impulsar las ventas en línea. Lanzó una solución de pago sin fricciones a través de Open Finance, permitiendo a los usuarios pagar sin redirección. También pilotará "Pix Automático" para pagos recurrentes. Estas innovaciones buscan aumentar las tasas de conversión, reducir costos y ofrecer más opciones de pago, especialmente para aquellos sin tarjetas de crédito.

🇯🇵 Stripe lanza nuevas características para negocios en Japón, incluyendo integración con PayPay. Los negocios en el país pueden aceptar PayPay para compras en línea. También pueden recibir pagos más rápido por transacciones de PayPay ahora en tan solo cuatro días hábiles en lugar de esperar hasta fin de mes.

🌍 Thunes lanza nuevo servicio de pagos empresariales globales. Thunes Business Payments es un nuevo servicio destinado a ayudar a empresas, comerciantes, bancos y proveedores de billeteras móviles a agilizar las transacciones comerciales internacionales. La nueva solución proporciona acceso a sistemas locales de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) en más de 50 países.

🇨🇱 Klap lanza servicios de adquirencia de Visa y Mastercard en colaboración con BPC. Este movimiento marca un paso en la evolución tecnológica de Klap, permitiéndole ofrecer servicios de procesamiento de pagos modernizados y seguros mientras mejora la escalabilidad operativa.

🇧🇪 Swift lanza Case Management para investigaciones de pagos transfronterizos. La solución busca ayudar a la comunidad a mejorar la eficiencia, el tiempo y los costos, ofreciendo una mejor experiencia para los clientes. Case Management entrega calidad de datos y precisión a través de capacidades de orquestación.

🇮🇹 La venta de la compañía italiana de pagos PagoPA a mint y Poste encuentra obstáculos de valoración. La perspectiva de que PagoPA cambie de manos, aunque permanecería bajo entidades controladas por el estado, ha alarmado al concurrido sector bancario italiano, que se enfrenta a una creciente competencia en el negocio de pagos digitales.

NOTICIAS DE BANCA DIGITAL

🇺🇸 Virginia Community Bank anuncia su salida de BaaS. "El cronograma para el retorno esperado del capital invertido se extendió más allá del plan de la Compañía, y decidimos dedicar nuestra energía al banco principal", dijo el CEO Jeff Dick en un comunicado de prensa. Leer más

🇬🇧 10x Banking anuncia nuevas capacidades de IA para acelerar la transformación de la banca central. Las capacidades de IA se están integrando en el meta-núcleo de 10x Banking para acelerar la transformación bancaria, mejorar la eficiencia operativa y mejorar la toma de decisiones para los bancos.

🇹🇭 El Banco de Tailandia aprueba tres consorcios para desarrollar bancos virtuales. Al aprobar este movimiento liderado por Krungthai Bank, SCBX y Ascend Money, el Banco de Tailandia busca apoyar la banca sin sucursales y ampliar la inclusión financiera en la región.

🌍 SBS mejora las microfinanzas para expandir el acceso financiero en toda África. A través de la iniciativa, SBS planea mejorar las transacciones a pequeña escala, con el fin de asegurar el cumplimiento de las regulaciones locales y apoyar las aspiraciones de crecimiento de las instituciones financieras que utilizan la solución SBP Core Amplitude.

🇬🇧 GB Bank supera el hito de £2 mil millones en balance, meses después de alcanzar la rentabilidad. Las cifras demuestran el continuo éxito del banco mientras busca convertirse en el socio de financiamiento preferido para las PYMES del Reino Unido, que son el motor de crecimiento en nuestra economía.

🌎 Nubank y la compañía del Grupo UOL buscan profesionales que conozcan tecnología de criptomonedas. Nubank está ofreciendo un puesto híbrido de Analista de Riesgo en TI que requiere conocimiento de tecnología cripto. El banco también lanzó nuevas características como alertas de precios de criptomonedas y transferencias de billetera para mejorar sus servicios cripto.

🇮🇳 Tide lanza herramientas de formalización para ayudar a las MIPYMES a acceder a beneficios gubernamentales. La colaboración introduce tres nuevos servicios en la plataforma Tide: Registro GST, Registro Udyam e Informes de Descubrimiento de Esquemas, diseñados para acelerar la formalización y mejorar el acceso a crédito, subsidios e incentivos.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇺🇸 El Fiscal General de Oregon Rayfield presenta demanda contra Coinbase por promover criptomonedas de alto riesgo. La demanda afirma que Coinbase ha generado ingresos sustanciales de tarifas de transacción mientras que los habitantes de Oregon han enfrentado graves pérdidas por inversiones consideradas riesgosas y difíciles de navegar.

🇰🇷 Bithumb se dividirá en 2 mientras el exchange de criptomonedas se acerca a la OPI surcoreana. Bithumb Korea será la entidad que buscará cotizar en bolsa, informaron medios locales, citando el registro corporativo del país. La otra unidad, Bithumb A, supervisará inversiones de riesgo, gestión de activos e iniciativas de nuevos negocios.

🇺🇸 Deutsche Bank y Standard Chartered contemplan expansión cripto en EE.UU. El momento de este movimiento coincide con el cambio significativo de política bajo la renovada administración del Presidente Donald Trump. Sigue leyendo

🇬🇧 Paydify se lanza para permitir a empresas de todo el mundo aceptar pagos con criptomonedas. Construido para simplificar la infraestructura fragmentada de blockchain, Paydify convierte los complejos pagos cripto en una experiencia de pago fluida, con liquidación de stablecoins en tiempo real y cero tarifas de transacción.

🇺🇸 Fireblocks Network apoya el nuevo sistema de pagos basado en USDC de Circle. La compañía proporciona infraestructura de activos digitales, ayudando a organizaciones de todos los tamaños a operar en blockchain. Ofrece una plataforma segura y escalable para custodia, tokenización, pagos, liquidaciones y trading a través de un vasto ecosistema.

ASOCIACIONES

🇬🇧 FICO Platform ayuda a Lloyds Banking Group a decir sí a más clientes. Al aprovechar la ingesta de datos en tiempo real y análisis avanzados, la plataforma ha ayudado a impulsar un aumento del 2.5% en la aprobación de tarjetas de crédito, duplicar los nuevos clientes de préstamos al consumo y resolver más de 50 limitaciones del sistema, entregando decisiones de préstamo más rápidas, inteligentes y eficientes en todos los productos.

🇬🇧 Fiserv apoya la transformación digital de Vanquis Banking Group. Vanquis se convertirá en el primer banco en seleccionar la plataforma de procesamiento de próxima generación de Fiserv, Vision NextTM, una solución integral que ofrece economías de escala de procesamiento global más servicios adyacentes completamente integrados que abarcan todo el ciclo de vida de emisión.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

💰 Durante la última semana, hubo 10 acuerdos FinTech en Europa, recaudando un total de €93 millones en capital, 4 acuerdos en el Reino Unido, 2 acuerdos en Francia, y un acuerdo en cada uno de Alemania, Italia, Países Bajos e Irlanda.

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🌍 Pointsharp adquiere Vemendo para avanzar su estrategia de crecimiento en Europa. A través de este movimiento, Pointsharp busca mejorar sus capacidades en el mercado europeo de software IAM, ya que la sinergia complementa y fortalece las ofertas de la compañía, consolidando aún más su posición en los países nórdicos y más allá en Europa.

🇪🇺 Capgemini adquiere Delta Capita. A través de esta adquisición, Capgemini está abordando la necesidad crítica de la industria de soluciones integradas de gestión de riesgos y cumplimiento normativo. Esta transacción, finalizada el 16 de abril, marca la segunda adquisición de Capgemini en el sector FCC en los últimos 18 meses.

🇺🇸 Clearwater Analytics finaliza la adquisición de $1.5 mil millones de Enfusion para entregar una plataforma unificada de inversión nativa en la nube. Esta combinación estratégica posiciona a Clearwater como la primera plataforma de la industria basada en la nube, multi-tenant, de instancia única para unificar las operaciones de inversión de front, middle y back-office.

CAMBIOS Y MOVIMIENTOS

🇬🇧 Ecommpay fortalece el equipo de liderazgo para el crecimiento europeo con el nombramiento de Roy Blokker. Roy estará particularmente enfocado en involucrar a comerciantes grandes, complejos y globalmente orientados para construir asociaciones estratégicas. También liderará el desarrollo de soluciones personalizadas que entreguen un rendimiento óptimo de pagos.

🇬🇧 El ex miembro de Finalto Neil Wilson se une a Saxo Bank como Estratega de Inversiones del Reino Unido. Wilson había servido como Analista Jefe de Mercado en el broker de FX y CFDs minorista Markets.com desde 2018, y también fue Analista Jefe de Mercado B2B en la empresa matriz de Markets.com, Finalto, desde 2022, antes de dejar el grupo a finales del año pasado.

🇺🇸 El veterano de Coinbase Daniel Harrison se une a Phantom como jefe de comunicaciones. Harrison expresó una fuerte confianza en la misión y el producto de la compañía, afirmando que cuanto más aprendía, más convencido estaba de que Phantom ofrece la mejor solución en una de las categorías más críticas en la industria cripto.

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