Pix Superaría a Las Tarjetas en Pagos Digitales en Brasil

¡Hola fanático de las FinTech!

Pix está avanzando más rápido de lo que cualquiera esperaba. Inicialmente se proyectaba que superaría a las tarjetas de crédito en comercio electrónico para 2026, pero ahora está listo para tomar la delantera a finales de este año. Un cambio impulsado por velocidad, costo y preferencia del consumidor está literalmente remodelando el panorama de pagos digitales en Brasil.

Para los comerciantes, Pix no es solo otro método de pago—es una ventaja financiera. Las transacciones se liquidan hasta 5 veces más rápido que las tarjetas de crédito, cuestan significativamente menos (0.22% vs 2.2%), y mejoran el flujo de efectivo con disponibilidad de fondos al día siguiente. En un mercado donde los márgenes importan, estas diferencias generan un impacto real.

¿Los mayores ganadores hasta ahora? El comercio minorista en línea y los servicios digitales, donde Pix ya es dominante. Viajes, servicios de transporte y entrega de alimentos también lo han adoptado. Los pagos recurrentes, sin embargo, siguen siendo un desafío—hasta ahora. Se espera que Pix Automático desbloquee nuevas posibilidades para suscripciones y otras transacciones continuas.

"El Pix Automático definitivamente agitará las cosas y revolucionará el panorama, desbloqueando nuevos casos de uso que quizás ni siquiera imaginamos aún", dice Leandro Carmo, Director Regional para Brasil en Ebanx. El estudio proyecta que podría impulsar más de $30 mil millones en transacciones de comercio electrónico en dos años.

Sin embargo, las tarjetas de crédito no van a desaparecer. Los bancos digitales y las fintech ahora manejan el 41% de los pagos con tarjeta en línea, con plataformas como Nubank, Mercado Pago y C6 Bank liderando el camino. A medida que la adopción de la banca digital se dispara, el ecosistema financiero de Brasil está evolucionando—y Pix está listo para jugar un papel clave en lo que viene a continuación.

Te deseo una excelente semana, ¡sigue leyendo para enterarte de lo que está sucediendo en la industria!

Cheers,

Marcel

NOTICIAS DE ÚLTIMA HORA

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🇺🇸 Capital One se retiró mientras JPMorgan avanzaba en el acuerdo con Javice. Un ejecutivo de la compañía explicó a un jurado de Nueva York por qué su banco retiró su oferta de $125 millones por la startup de financiamiento estudiantil de Charlie Javice el mismo día que JPMorgan Chase & Co. ofreció un precio $50 millones más alto.

NOTICIAS FINTECH

🇺🇸 La FinTech Beeline Holdings Inc. asegura cotización en NASDAQ tras fusión estratégica. La compañía se fusionó con Eastside Distilling Inc., y los accionistas aprobaron el cambio de control y el nombre de la compañía a Beeline Holdings. Para cumplir con los requisitos de Nasdaq, Beeline implementará una división inversa de acciones de 1 por 10.

🇫🇮 Raisin se expande a los países nórdicos con el lanzamiento de su plataforma en Finlandia. La plataforma finlandesa permite a los clientes comparar y abrir cuentas de depósito en toda Europa sin problemas, todo a través de un solo inicio de sesión. Los usuarios se benefician de términos transparentes, sin comisiones y una plataforma segura que ya ha facilitado más de €70 mil millones en depósitos.

🇬🇧 Cleo publicó su Informe Anual 2024, duplicando sus ingresos anuales recurrentes a $185m. El informe muestra la expansión de Cleo en su base de usuarios, mejoras en su asistente financiero impulsado por IA y asociaciones estratégicas, enfatizando el enfoque de Cleo en la inclusión financiera, ofreciendo a los usuarios mejores perspectivas sobre sus gastos y ahorros.

🇧🇷 Nubank, Google Pay y Binance están entre las aplicaciones financieras más descargadas en Brasil. Un informe reciente reveló un aumento del 27% en las instalaciones globales de aplicaciones financieras, con América Latina experimentando un incremento del 29%. Notablemente, Google Pay pasó del 4º al 2º lugar, mientras que Nubank se desplazó al 7º puesto a medida que Binance ascendió al 6º.

🇺🇸 Citigroup planea 'contratar miles' de personal permanente de TI y reducir contratistas. El banco busca optimizar operaciones y abordar las deficiencias regulatorias que llevaron a cuantiosas multas. Una presentación interna revela planes para reducir los contratistas externos de TI en un 30%.

🇺🇸 Block anuncia que su banco industrial, Square Financial Services (SFS), recibió la aprobación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) para ofrecer su producto de préstamos al consumidor Cash App Borrow. Continuar leyendo

NOTICIAS DE PAGOS

🇮🇹 Los métodos de pago más populares en Italia, por Ecommpay. El efectivo sigue siendo una forma popular de pago, pero varios factores están impulsando el rápido crecimiento del comercio electrónico en la región. Por ejemplo, las regulaciones de la UE han impulsado la adopción de pagos digitales, como la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2), que ha hecho los pagos en línea más seguros y reducido los riesgos de fraude. Haz clic aquí para saber más

🇬🇧 Cómo evitar el estatus de alto riesgo de PayPal: Una guía para negocios de suscripción, por Solidgate. La única solución es anticiparse al riesgo. Reduciendo disputas, reforzando las prácticas de facturación y manteniendo bajo control los factores de riesgo de PayPal, puedes proteger tus ingresos—y mantener los pagos funcionando sin problemas. Aquí te explicamos cómo

🇺🇸 Visa añadirá capacidades de tokenización y billetera digital a las tarjetas Fleet. Estas mejoras permitirán a los emisores y FinTechs integrar información de tarjetas encriptada y tokenizada en las billeteras móviles de Apple Pay. Las nuevas funciones estarán disponibles de manera general "pronto", según el artículo.

🇬🇧 FCA busca opiniones sobre la eliminación del límite contactless de £100. Esto podría beneficiar a los consumidores, comerciantes y al crecimiento económico en el Reino Unido. Hacer que la regulación sea menos prescriptiva también daría a las empresas mayor control y podría promover métodos de pago innovadores o soluciones de prevención de fraude.

🇺🇸 Datos de la Fed muestran la economía del intercambio: 86% de las comisiones financian programas de recompensas. Los consumidores utilizan tarjetas de propósito general en todos los niveles de edad e ingresos. Los datos muestran que más del 80% de los consumidores reciben ofertas de recompensas de sus tarjetas de crédito, y el 72% utilizó estas recompensas en los 90 días anteriores.

🇷🇴 Click to Pay disponible en PayU para todos los titulares de tarjetas Mastercard y Visa. Los clientes podrán comprar en línea más rápido y fácilmente mediante el uso de Click to Pay, una nueva opción de pago con un clic, desde cualquier dispositivo. Leer más

🇵🇹 MB Way ya es el método de pago más utilizado por los portugueses cuando compran en línea. El servicio cuenta con más de 4 millones de usuarios, un aumento de casi 500.000. Un estudio reciente también ha revelado que ropa, calzado, viajes, entradas para eventos y libros son los artículos comprados con más frecuencia en línea.

🇦🇪 Mastercard y AEP se unen para lanzar tarjetas de débito y prepago en los EAU. La asociación busca ampliar el horizonte de pagos en la región y aumentar la seguridad y conveniencia. Lee el artículo completo

🇰🇷 PXPay Plus, primera marca de billetera electrónica taiwanesa en lanzarse en Corea del Sur. Los usuarios pueden acceder a 1,9 millones de comerciantes a través de las plataformas de pago ZeroPay e ICB. Los viajeros taiwaneses pueden pagar escaneando el código QR del comerciante usando la aplicación PXPay Plus o su código de barras de pago.

NOTICIAS REGTECH

🇬🇧 Revolut optimiza funciones de seguridad para usuarios minoristas. Esta medida es una respuesta al reciente aumento de robo de teléfonos en grandes ciudades y a la continua amenaza de estafas de phishing, especialmente en el sector de servicios financieros. Conoce más

🇦🇷 CNV definió el marco regulatorio para los exchanges de criptomonedas. La regulación busca garantizar transparencia, estabilidad y protección del usuario dentro del ecosistema cripto. Los PSAV deberán registrarse, cumplir con estándares de ciberseguridad, prevenir el lavado de dinero y salvaguardar los activos.

🇬🇧 Atoa Payments recibe aprobación de la FCA. La aprobación ahora permitirá a la compañía extender sus servicios de pago a empresas más grandes en todo el Reino Unido, incluyendo iniciación de pagos, cuenta virtual y servicios de información de cuentas de pago.

🇺🇸 MoonPay obtiene Licencia de Transmisor de Dinero de Wisconsin. Los residentes de Wisconsin pueden disfrutar de funcionalidad completa para recargar su Saldo MoonPay, que permite a los usuarios depositar fondos en su cuenta para compras sin comisiones de MoonPay. Este tipo de licencia autoriza a una empresa a proporcionar servicios de transmisión de dinero en un estado.

NOTICIAS DE BLOCKCHAIN/CRYPTO

🇺🇸 Proyecto de Ley de Stablecoins avanza en el comité bancario del senado con una votación de 18-6. La legislación bipartidista se centra en regular las stablecoins respaldadas por dólares emitidas de forma privada, con el objetivo de permitir transacciones globales más baratas y rápidas. El proyecto de ley está ahora en vía rápida para la aprobación completa del Senado.

🇦🇪 Crypto.com obtiene licencia en los EAU para ofrecer derivados. Con la licencia limitada, Crypto.com planea introducir varios productos derivados, como futuros, contratos de swap perpetuos y CFD, que estarán inicialmente disponibles para instituciones globales elegibles, seguidos por inversores calificados.

🇹🇷 Turquía introduce reglas más estrictas para criptomonedas. La Junta de Mercados de Capitales de Turquía ha tomado el control regulatorio completo sobre las plataformas de criptomonedas, gestionando su licenciamiento, operaciones y estándares de cumplimiento. Sigue leyendo

ASOCIACIONES

🇺🇸 Copper y Figment se asocian para expandir el staking institucional. La colaboración permite a los clientes de Copper hacer staking de activos de forma segura mientras ganan recompensas a través de múltiples redes blockchain, incluyendo Ethereum (ETH), Solana (SOL) y Polkadot (DOT).

🇧🇷 XTransfer y Ouribank unen fuerzas para empoderar a las empresas y impulsar el comercio transfronterizo en Brasil. Esta colaboración busca reducir el costo y tiempo de procesamiento de los pagos transfronterizos para los clientes de XTransfer, beneficiando particularmente a comerciantes chinos y globales con mercados significativos en América Latina.

NOTICIAS DE FINANCIAMIENTO/DONEDEAL

🇸🇰 La eslovaca Vestberry cerró una inversión de 2,2M EUR de Seed Starter České & Slovenské spořitelny, Venture to Future Fund y Zero One Hundred. La nueva inversión ayudará a Vestberry a expandirse aún más, especialmente en el mercado estadounidense.

🇸🇬 RedotPay asegura financiación serie A de $40 millones para acelerar soluciones globales de pago cripto. Con los nuevos fondos, planea acelerar su hoja de ruta de productos, mejorar su ecosistema de pagos, reforzar los marcos de cumplimiento regulatorio y expandir su presencia en licencias a través de múltiples jurisdicciones.

🇬🇧 Curve obtiene £37M en financiación liderada por una firma de capital de riesgo que invierte en startups en etapa temprana y de crecimiento. La compañía dijo que su última financiación le ayudará en el camino para obtener ganancias de año completo y lanzamientos de nuevos productos. Sigue leyendo

🇺🇸 Tomo asegura $20M en financiación mientras escala soluciones hipotecarias impulsadas por IA. La nueva financiación respaldará la expansión de Tomo a través de Estados Unidos, incluyendo la contratación de oficiales de préstamos y profesionales hipotecarios para sus oficinas en Detroit, Seattle y Nueva York.

🇺🇸 Disputed.ai recauda $1,1m para revolucionar la gestión de contracargos impulsada por IA. La inversión permitirá a la compañía acelerar su misión de redefinir la gestión de contracargos para comerciantes a gran escala a través de soluciones impulsadas por IA.

FUSIONES Y ADQUISICIONES

🇮🇹 UniCredit obtiene la aprobación del BCE para participación en Commerzbank. La aprobación del BCE era esperada dado el sólido balance de UniCredit y la postura de apoyo del supervisor bancario a los esfuerzos de consolidación. Leer más

🇺🇸 EquiLend asegura inversión minoritaria de The Bank of New York Mellon Corporation. La inversión de BNY representa un compromiso significativo con EquiLend y su conjunto de soluciones tecnológicas. También asesorará a la compañía para permitir mayor innovación y eficiencia en todo el ecosistema de financiación de valores.

🇺🇸 Se dice que AvidXchange evalúa venta después de interés de adquisición. La compañía ha estado trabajando con el asesor Financial Technology Partners para considerar opciones después de ser abordada en los últimos meses por potenciales compradores, incluyendo firmas de capital privado.

CAMBIOS Y MOVIMIENTOS

🇦🇺 El banco digital Up incorpora a nueva CTO Meera Shanaaz Aneez. Su rol como CTO incluye supervisar la estrategia técnica de Up, asegurando que la plataforma continúe escalando y entregando soluciones innovadoras para mejorar la experiencia bancaria para los clientes.

🇺🇸 Momnt ha reforzado su equipo directivo. Ryan Brennan se ha unido como CBO, aportando más de 20 años de experiencia. Cara Rivera ha sido ascendida a COO, responsable de cumplimiento, TI, seguridad y gestión de proyectos. Lindsay McAndrew ha sido ascendida a CPO, con experiencia en roles de producto en Momnt y otras compañías.

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